Thẻ VISA hoạt động như thế nào?

Thẻ VISA là gì?

Thẻ VISA (VISA card - khác với Visa - Thị thực) là loại thẻ thanh toán quốc tế do tổ chức Visa International Service Association - một mạng lưới thanh toán được thành lập tại Mỹ - liên kết với các ngân hàng khác nhau phát hành. Thẻ VISA hiện đang có mặt trên 190 nước trên thế giới và được xem là một trong những loại thẻ phổ biến hiện nay.

Thẻ VISA hoạt động như thế nào?

Điều gì sẽ xảy ra khi chúng ta quẹt thẻ VISA của mình tại các cửa hàng, siêu thị? VISA hay Mastercard, American Express hoạt động như các mạng lưới thanh toán xuyên quốc gia, giúp người dùng có thể dễ dàng thanh toán ở bất cứ đâu trên thế giới.

Ngân hàng chấp nhận thẻ và ngân hàng phát hành thẻ trong đa phần các trường hợp có thể là các ngân hàng khác nhau, trong trường hợp này nếu mỗi ngân hàng phải giải quyết các giao dịch với các ngân hàng khác nhau thì sẽ rất mất thời gian và tốn kém. Các mạng lưới như Visa sẽ giải quyết bài toán này.

Hình dưới sẽ chỉ ra cách mà VISA hoạt động cũng như vai trò của hệ thống này trong quy trình thanh toán thông qua thẻ tín dụng. Sẽ có 2 luồng chính bao gồm:

Luồng xác thực (Authorization flow): Luồng này sẽ đóng vai trò ủy quyền khi khách hàng quẹt thẻ tín dụng tại các máy POS trong cửa hàng.
Luồng thu hồi và thanh toán (Capture and settlement flow): Luồng này sẽ đóng vai trò thu hồi và thanh toán khi khách hàng muốn nhận tiền từ ngân hàng phát hành thẻ tín dụng, thường là vào cuối ngày.

how-visa-work

Authorization Flow

Bước 0: Ngân hàng phát hành thẻ (Issuing Bank) sẽ phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng.
Bước 1: Chủ thẻ muốn mua sản phẩm và quẹt thẻ tín dụng tại máy POS trong cửa hàng của đơn vị chấp nhận thẻ.
Bước 2: Thiết bị đầu cuối POS gửi giao dịch đến ngân hàng phát hành ra thiết bị đầu cuối POS (Acquiring Bank).
Bước 3, 4: Ngân hàng phát hành thiết bị POS (Acquiring Bank) gửi giao dịch đến mạng lưới của VISA (Visanet). Mạng lưới này sẽ gửi giao dịch đến ngân hàng phát hành thẻ (Issuing Bank) để phê duyệt.
Bước 4.1, 4.2 và 4.3: Ngân hàng phát hành thẻ (Issuing Bank) đóng băng tiền nếu giao dịch được chấp thuận. Trạng thái phê duyệt hoặc từ chối được gửi lại cho người mua, cũng như thiết bị đầu cuối POS.

Capture and Settlement Flow

Bước 1 và 2: Người bán muốn thu tiền vào cuối ngày nên nhấn “capture” trên thiết bị đầu cuối POS. Các giao dịch được gửi đến Acquiring Bank theo lô. Acquiring Bank sẽ tiếp tục gửi các lô giao dịch này đến mạng lưới thẻ (Visanet). (1)
Bước 3: Mạng lưới thẻ (Visanet) thực hiện thanh toán cho các giao dịch được thu thập từ các Acquiring Bank khác nhau và gửi chúng tới các Issuing Bank khác nhau.
Bước 4: Issuing Bank xác nhận tính đúng đắn của hồ sơ thanh toán chuyển tiền cho các Acquiring Bank liên quan.
Bước 5: Acquiring Bank nhận tiền sau đó chuyển chúng tới ngân hàng của người bán.

Trong quá trình kể trên, mạng lưới thanh toán (Visanet) sẽ chịu trách nhiệm nói chuyện với mỗi ngân hàng và nhận phí dịch vụ trong quá trình này. Đây cũng là một trong những cách kiếm tiền nguyên sơ nhất của Visa.

(1) Tùy vào các quốc gia cũng như các ngân hàng khác nhau, các lô giao dịch này có thể được gửi vào các thời điểm khác nhau, thường là vào cuối ngày

Tham khảo: blog.bytebytego.com